[자율주행] 왜 테슬라는 보험비 걱정을 하지 않는걸까?

 KEY POINTS

 

 

- 자율주행차는 사고와 보험료율을 낮출 수 있지만 초기 데이터는 설득력이 떨어짐.

- 테슬라는 운전자의 습관과 사고를 통해 수집한 정보로 현재 자동차 산업에선 할 수 없는 방식으로 보험에 가입할 수 있고, 비싼 수리비를 피하기 위해 새로운 자동차 설계 방식이 나올 수 있다고 함.(테슬라 보험)

- 월가의 분석가 캐시 세이퍼트는 테슬라가 이미 진보적인 차량 성능시험을 진행하고 있다고 하는 반면, 버크셔 해서웨이의 Geico는 자율주행 기술은 아직 한참 멀었다고 함.

 

 

 

출처 - PIXABAY

 

자동차와 보험은 땔래야 뗄 수 없는 관계이다. Allstate, Progressive, 버크셔 해서웨이의 Geico와 같은 미국의 보험사들은 테슬라와 같은 자동차 기업에서 자율주행 데이터를 꾸준히 받아들이고 있다. 그러나 아직 그 데이터들이 보험사에 미치는 파급력은 미미하다. 최근 자동차 업계는 자율주행차 대신 안전장비와 정보공유 개선 쪽으로 조심스럽게 움직이고 있다. 자율적이고 연결성이 높은 차량에 대한 연구는 그러한 목표를 더 달성할 수 있도록 하는데 도움을 주고 있다. 그리고 보험사들은 사고율과 직접적으로 연관되어 있는 얼마나 자주 가속, 우회 또는 급정거하는지를 추적할 수 있게 한다면 고객이 보험료를 할인받을 수 있도록 해주는 차내 모니터와 같은 부분에서 협의하고 있다.


완전 자율주행은 10년 정도 걸릴 수 있다. 기술이 지금보다 더 빨리 발전하더라도 2030년 이전에는 완전하거나 거의 완전히 자율화된 자동차가 큰 시장 점유율을 차지하지 못할 것이라고 컨설팅 회사인 카운터포인트 리서치는 주장한다.

 

 

자동차 보험사들은 뭘 하고 있나

 

미국 교통국에 따르면 2015년 차선 이탈 경고나 차선 이탈로만 약 1만 3000명이 사망하는 사고가 발생했다고 한다. 차선 이탈 경고나 차선 이탈로 인해 자동으로 차를 멈추는 시스템이 발전하면 사고율과 보험금 청구가 줄어들 수 있다고 한다. 그러나 이러한 보행자 제동장치는 품질 면에서 매우 다양하며, 2018년에는 차량 충돌사고로 인한 보행자 사망률이 28년 만에 최고치를 기록했다.

 

현재 보험사들은 발전된 과학기술이 비즈니스를 혁신하는 것 이상으로 (자신과 고객을 위해) 비즈니스를 개선한다고 내기를 하고 있다. 대표적인 예로 보험사들이 고객의 차를 모니터링하고 보험료 할인을 대가로 운전을 할 수 있는 기술인데, 세이퍼트는 신규 보험 가입자의 20%가 이를 이용하고 있다고 추산하고 있다. 가장 인기 있는 할인상품은 보험사가 고객들이 사고를 유발할 수 있는 갑작스러운 움직임을 얼마나 자주 하고 있는지 알 수 있게 해 준다. 차내 모니터링을 하지 않는 고객의 자동차는 몇 마일을 가는지 단순히 모니터링하여, 거의 사용하지 않는 자동차가 덜 비싼 정책을 적용받을 수 있도록 한다.

 

 

아직 많은 사람들은 Waze와 다른 교통 앱을 통해 일반적으로 이용할 수 있는 기술을 가지고 있지 않다. 이 기술은 보험 회사들로 하여금 자동차가 지나가는 모든 거리, 또는 정지 표지판이 있는 곳의 속도 제한을 알 수 있게 한다. (한국은 이미 네비게이션 앱이 잘 정착된 케이스이나 미국의 경우는 다르다.)State Farm의 앱은 다음과 같은 5가지 변수에 대한 정보를 제공한다. 속도, 코너링, 전화 사용, 제동 및 가속.

 

 

 

출처 - PIXABAY

 

 

미래의 자동차 사고

 

자동차 회사들이 채택한 신기술 중 일부는 사고율을 의미 있게 낮출 만큼 아직 인기가 없다.
업계 자료에 따르면 자동차 사고가 크게 줄지 않고 보험금 청구도 없는 한 가지 이유다. 미국 보험정보원에 따르면 1980년경부터 수십년간 미국 자동차 사망자는 감소했지만, 2014년 이후 자동화 관련 기능이 출시되면서 사망률이 실제로 소폭 상승했고, 2011년 이후 총 자동차 충돌사고는 26% 증가했다고 한다. 스테이트 팜의 저스틴 데이비스 기업 연구부장은 "새로운 자율주행 기능에도 불구하고 안정성 문제로 지속적인 검증과 더불어 보편적으로 사용하기 전까지는 여전히 사고가 날 것"이라고 말했다.

 

자율주행모드(오토파일럿 모드)의 테슬라는 몇 명의 사망자와 연계돼 왔고, 지난 2월 미국 교통안전위원회는 자율주행 관련 청문회에서 테슬라를 불러냈다. 브루스 랜드버그 NTSB 부회장은 테슬라의 오토스티어를 "완전히 부적절하다"라고 했고 로버트 섬 월트 NTSB 회장은 운전자들에게 "부분적인 자동화 기능이 있는 자동차를 소유하고 있다면 자율주행차는 소유하지 마라."라고 경고했다. 그러니 그런 척(자율주행인 척) 하지 마.

 

도로 위의 자율주행 기술 측면에서 지금까지 일어난 일은 몇 년 전의 과대 광고와는 거리가 멀다. 당시 바클레이즈의 애널리스트 브라이언 존슨은 모든 것이 아주 많이, 그리고 곧 바뀔 것이라고 주장하는 가장 급진적인 목소리들 중 한 명이었다. 특히 일론 머스크(테슬라의 CEO)는 오토파일럿의 기능이 많은 운전자들에게 도로를 감시하거나 심지어 자동차를 소유하는 것을 쓸모없게 만들 것이라고 말했다.

 

"공사도 거치고 상황도 다양하지만 아무 간섭 없이 집에서 회사까지 일하러 갈 수 있는 환경에 다다르고 있다. 그래서 올해 말까지 풀 자율주행 기능이 완성될 것이라고 확신하고 있다. 말 그대로 운전하고 있기 때문" 
일론 머스크(테슬라 CEO) 

 

일론 머스크는 현실보다 앞서갈 수 있는 자신의 야망을 발표한 것으로 알려져 있다. 그는 "완전한" 자율주행은 2019년 말까지 준비될 것이라고 말한 적이 있다. 지난 4월 테슬라 투자자의 날(2020년 중반)에는 테슬라 운전자들이 도로에 주의를 기울일 필요가 없을 것이라고 말했다. 그는 지난 1월 애널리스트들과의 통화에 대해 "몇 달 정도 걸릴 것 같다"면서 "소비자들은 '급격히 빠른 속도'의 진보를 맛보게 될 것"이라고 말했다.

 

테슬라는 논평 요청에 응답하지 않았지만, 이번 주 어닝콜에 대해 테슬라의 최고경영자(CEO)는 오토파일럿 기술과 관련해 자율주행에 대한 혁신을 지속하고 있으며, 초기 자동차보험 사업이 성장할 것이라고 말했다. 일론 머스크는 "완전한 자율주행 소프트웨어가 현재 교차로, 도시 거리, 좁은 길과 씨름하고 있다"라고 말했다. 과거에 그는 "완벽한 자율주행"을 간섭 없이 집에서 직장까지 여행할 수 있다고 묘사했다.

 

그는 "내 차를 운전할 때 알파 빌드의 풀자율주행(Full Self-Driving) 소프트웨어를 직접 테스트해 봤는데 사람들이 알고 있는 것보다 훨씬 더 좋은 것 같다"라고 말했다. 정말 놀랍다"라고 말했다.

 

테슬라는 오토파일럿의 활용도가 높아지면 보험비용은 물론 부상 확률도 낮아지고 결국 테슬라가 직접 운전자에게 제공하는 보험은 로봇축 라이드 하일 네트워크 개발에 테슬라 자동차를 사용하는 등 회사의 주요 상품으로 만들 것이라고 장담하고 있다. 이 보험은 현재 캘리포니아에서 이용할 수 있으며 테슬라 관계자들은 "강제 규제" 시장으로 확대될 수 있을 것이라고 말했다. 일론 머스크는 과거 캘리포니아 운전자들이 리스료의 25%~50%에 해당하는 금액을 보험금으로 지불할 수 있다고 밝힌 바 있다. "많은 보험비용은 보험회사들이 운전자에 대한 좋은 정보를 가지고 있지 않기 때문에 그리고 우리가 실시간으로 그렇게 할 수 있는 반면, 보험 비율과 실제 자동차 운전 방식에 있어서 매우 형편없는 피드백 메커니즘인 경우에 피드백을 제공할 좋은 방법이 없기 때문이다. 보험사가 갖고 있지 않은 근본적인 정보 이점"이라고 말했다.

 

 

출처 - PIXABAY

 

 

'혁명적인 보험사'로서의 테슬라

 

재커리 커크혼 테슬라 CFO는 최근 어닝 콜에 대해 "캘리포니아에서 제공하는 현재 테슬라의 보험상품은 '버전 1'에 불과하다"라고 밝혔다. 그는 "테슬라 보험과 함께 자동차 안에서 수집된 데이터를 자동차에 탑재된 사람의 운전 프로필에서 사용하여 충돌의 상관관계와 확률을 평가하고 그 고객의 월별 보험료를 평가할 수 있다"라고 말했다. 그리고 이 점을 매우 흥미롭게 하는 것은 고객의 사용 허가와 함께 이용할 수 있는 데이터의 양이 세계 어느 다른 제품이나 다른 차량에서도 이용할 수 없다는 것이다.

 

커크 혼은 테슬라가 캘리포니아 제품을 다른 주에서 복제하는 것이 아니라 추가 주에 들어가는 것을 연기하기로 결정했다고 말했는데, 텔레매틱스는 통신과 인포매틱스를 융합한 기술을 말한다. 텔레매틱스 제품의 첫 번째 버전과 관련된 위험과 비용 분석으로 거의 완성되어 있다. 테슬라 CFO는 "우리는 규제당국에 이를 곧 신고할 것"이라며 "규제 승인에 따라 테슬라 보험은 연말까지 '미국 전역'에서 이용할 수 있을 것"이라고 덧붙였다.

 

"보험의 경쟁력을 갖추는 핵심인 정보의 정확성이란 무엇인가?" 일론 머스크가 말했다. "백미러로 보는 사람들을 통계적으로 평가하도록 강요받았나? 아니면 개별적으로 사람들을 평가해서 현명한 예측을 통해 운전자에게 보험금을 줄이기 위해 어떤 조치를 취할 수 있는지 알려줄 수 있는가? '너무 빨리 달린다' 이 일, 저 일, 또 다른 일.' 보험금을 더 내고 싶다면, 그렇게 할 수도 있다. 하지만 돈을 덜 내고 싶다면, 그렇게 미친 듯이 운전하지 마라. 그러면 사람들은 선택을 할 수 있다."

 

 
"우리는 대형 보험사 같은 훌륭한 회사를 짓고 있다. 혁명적인 보험에 관심이 있다면 테슬라에 가입하라. 특히 사물을 바꾸고 싶고, 기존 산업이 더디고 짜증 난다면 여기가 바로 그 장소다. 우리는 혁명가들을 원한다."

일론 머스크(테슬라의 CEO)